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著力構(gòu)建數(shù)字信用體系

　　社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)、法治經(jīng)濟(jì)。完善的社會(huì)信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優(yōu)化配置的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是良好營(yíng)商環(huán)境的重要組成部分。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，各行各業(yè)、金融及征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備克服傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)局限性、挖掘線上信用數(shù)據(jù)價(jià)值的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)、算法以及人工智能技術(shù)的數(shù)字信用體系，對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)高效暢通、加快構(gòu)建新發(fā)展格局具有重要意義。

　　一方面，構(gòu)建和完善數(shù)字信用體系，能有效拓展社會(huì)信用體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更為便捷高效、低成本的運(yùn)行機(jī)制，全面優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。構(gòu)建數(shù)字信用體系不僅是把信用數(shù)據(jù)匯總，進(jìn)而采用數(shù)字技術(shù)進(jìn)行采集、存儲(chǔ)、運(yùn)算和使用，而且包括將信用數(shù)據(jù)征集范圍從線下拓展到線上，從金融領(lǐng)域拓展到商業(yè)和工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，以及公共服務(wù)等廣泛的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，使“一切數(shù)據(jù)皆為信用數(shù)據(jù)”。

　　另一方面，數(shù)字技術(shù)改變了傳統(tǒng)交易的組織方式和市場(chǎng)信任的社會(huì)基礎(chǔ)，虛擬空間信用關(guān)系的產(chǎn)生和維系為數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)范發(fā)展提供了有力保障。如果說(shuō)傳統(tǒng)信用將交易從熟人社會(huì)延伸到陌生人群體，那么數(shù)字信用則將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)從現(xiàn)實(shí)世界拓展到虛擬世界。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的主要交易成本已不再是物理運(yùn)輸成本，而是評(píng)估和選擇與誰(shuí)交易互動(dòng)的成本，以及使?jié)撛诮灰讓?duì)象交付信任所引發(fā)的成本。構(gòu)建和完善數(shù)字信用體系正是有效降低交易成本的重要途徑。

　　全球經(jīng)驗(yàn)表明，積累和公開線上信用數(shù)據(jù)并督促乃至強(qiáng)制各方按契約辦事，對(duì)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、夯實(shí)市場(chǎng)微觀基礎(chǔ)至關(guān)重要。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)營(yíng)主體間交易成本普遍較高，超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)尚未充分發(fā)揮。構(gòu)建和完善數(shù)字信用體系，可以通過(guò)數(shù)字技術(shù)把很多傳統(tǒng)方法難以識(shí)別的信用信息識(shí)別出來(lái)，從而拓展傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)的邊界。例如，智能合約可以基于數(shù)據(jù)觸達(dá)一定條件而自動(dòng)履約；數(shù)字平臺(tái)可為雙方提供交易的各種條件，如搜尋和推廣、地理定位、支付等，降低雙方交易風(fēng)險(xiǎn)；線上聲譽(yù)能夠幫助企業(yè)通過(guò)大數(shù)據(jù)和互動(dòng)反饋了解消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)，推動(dòng)產(chǎn)品質(zhì)量提升、供給結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　當(dāng)前，構(gòu)建和完善數(shù)字信用體系的重要性日益顯現(xiàn)。傳統(tǒng)信用體系試圖覆蓋更多中小企業(yè)以增強(qiáng)信貸服務(wù)能力，但未有效緩解抵押擔(dān)保模式僵化等問(wèn)題。數(shù)字信用體系則能夠深刻改變傳統(tǒng)信貸模式，使得線上數(shù)據(jù)具有信用識(shí)別和信用創(chuàng)造功能，使信用不再過(guò)度依賴抵押品，而是通過(guò)大數(shù)據(jù)和評(píng)級(jí)反饋系統(tǒng)以及區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)形成去中心化的信用機(jī)制，更好服務(wù)中小企業(yè)，激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。為此，既要建立健全數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，鼓勵(lì)企業(yè)自覺利用區(qū)塊鏈等技術(shù)，妥善處理平臺(tái)收集、存儲(chǔ)和使用數(shù)據(jù)過(guò)程中可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)造假、過(guò)度收集、數(shù)據(jù)泄露等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，又要秉承開放理念，探索各類非傳統(tǒng)信用信息和大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)模型在征信行業(yè)的應(yīng)用，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。（劉誠(chéng) 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想研究中心特約研究員）